Các nước tồi tệ nhất để tiếp cận thông tin tín dụng

Tầm quan trọng của tín dụng trong nền kinh tế

Một số nhà kinh tế cho rằng tín dụng là nền tảng cho một nền kinh tế đang phát triển. Người dân và doanh nghiệp vay tiền từ ngân hàng tư nhân hoặc quỹ chính phủ và hứa sẽ trả lại tiền trong tương lai. Tín dụng có sẵn cho phép tăng chi tiêu thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Nó có một chút hiệu ứng domino vì khi chi tiêu tăng thu nhập sẽ tăng và khi điều đó xảy ra, tổng sản phẩm quốc nội (GDP) tăng lên. Tăng GDP làm tăng năng suất.

Khi nhu cầu tín dụng trong một quốc gia tăng lên, các ngân hàng được hưởng lợi vì họ thu nhập từ lãi. Nhưng làm thế nào để các ngân hàng biết tin tưởng vào ai? Họ làm như vậy bằng cách truy cập thông tin tín dụng trước khi đưa ra quyết định như vậy.

Tầm quan trọng của khả năng tiếp cận thông tin tín dụng

Thông tin tín dụng cung cấp cho người cho vay tiềm năng những dữ liệu cần thiết liên quan đến khả năng trả nợ của người vay tiềm năng. Các ngân hàng cần thông tin này để phê duyệt hoặc từ chối đơn xin vay tiền. Tính khả dụng của báo cáo tín dụng, hoặc điểm tín dụng, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bằng cách tăng khả năng tiếp cận các khoản vay. Thông tin tín dụng cho phép cải thiện mối quan hệ giữa người tiêu dùng và nhà cung cấp dựa trên các giao dịch minh bạch. Khi người cho vay có thể đưa ra quyết định sáng suốt và hiệu quả liên quan đến phê duyệt cho vay, rủi ro khủng hoảng tài chính có thể được ngăn chặn.

Khi không có quyền truy cập vào thông tin tín dụng, cả việc cung cấp và thu thập các nguồn tín dụng trở nên tốn kém và không hiệu quả. Một số quốc gia chưa phát triển hệ thống báo cáo tín dụng. Dưới đây là cái nhìn về các quốc gia có quyền truy cập thông tin tín dụng tồi tệ nhất trên thế giới.

Các quốc gia có khả năng tiếp cận thông tin tín dụng kém

Các quốc gia có quyền truy cập thông tin tín dụng tồi tệ nhất đều nằm ở các nước đang phát triển, với phần lớn là ở châu Phi cận Sahara. Ngân hàng Thế giới xếp vấn đề này theo thang điểm từ 0 đến 8 dựa trên danh sách 8 câu hỏi có hoặc không. Điểm 0 đại diện cho khả năng tiếp cận tồi tệ nhất.

Cameroon đứng cuối danh sách với số điểm Thông tin tín dụng là 1. Điểm này đã được trao vì quốc gia này phân phối thông tin về các công ty và cá nhân thông qua cơ quan đăng ký tín dụng, không phải phòng tín dụng. Theo sau là Equatorial Guinea, Gabon, Mauritania, Cộng hòa Congo, Syria và Comoros mỗi người có 2 điểm. Tonga và Pakistan đã được xếp hạng 3. Xếp hạng cao nhất, 4, thuộc về Đông Timor.

Hậu quả tiêu cực và nguồn tín dụng thay thế

Khi các cá nhân gặp khó khăn trong việc có được tín dụng, họ không thể mở rộng kinh doanh nhỏ. Trước tình hình này, nhiều người chuyển sang các phương thức lấy tiền không chính thức. Phương pháp không chính thức liên quan đến người cho vay không có giấy phép và các hoạt động tiết kiệm nhóm, nêu tên một số.

Các nhóm cá nhân có thể tham gia cùng nhau để thành lập hiệp hội cho vay của riêng họ. Khi sử dụng phương pháp này, mỗi người đóng góp một khoản tiền theo thỏa thuận trước trên cơ sở nhất quán. Số tiền đó được gộp lại với nhau và được trao cho một thành viên khác trong nhóm mỗi lần. Ví dụ: 10 người đóng góp 2 đô la mỗi người, do đó, 20 đô la được trả cho một trong số các thành viên. Bằng cách này, mỗi người nhận được một khoản tiền được bảo đảm một cách nhất quán. Bất lợi cho điều này là số tiền nhận được có thể rất nhỏ và hoạt động như một tài khoản tiết kiệm hơn là một khoản vay.

Nhiều khả năng hơn, và vẫn còn bất lợi hơn, đó là một cá nhân không thể tiếp cận khoản vay vì ngân hàng không có thông tin tín dụng đáng tin cậy sẽ chuyển sang một người cho vay tiền không chính thức thay thế. Những người cho vay tiền thực hành cho vay nặng lãi, cho vay tiền với lãi suất cao bất thường. Cách làm này không công bằng mang lại lợi ích cho người cho vay và gây ra hậu quả tiêu cực cho người vay, thường khiến họ không thể trả tiền và tiếp tục cố thủ trong vòng nghèo đói.